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富途證券CEO鄔必偉:真正意義上的智能投顧,一定要有很深的技術壁壘

2017.09.2536氪

鄔必偉在金融行業已經有20多年的從業經驗,他認為人工智能一定會成為未來的主流方向。但我們目前看到的很多東西,還不能被稱為是真正意義上的人工智能。因為現在市面上的很多智能投顧,只不過是把傳統金融的東西放到線上銷售而已。

在他看來,真正在交易當中有意義的,無非就是說在量化這一端,會看到有一些比較成熟的做法,但是這也不是一個革命性的東西。

其實在人工智能方面,富途已經研究了一兩年的時間。鄔必偉認為,富途目前可以做的事有兩件:一是提升客戶的決策效率;二是替代簡單重複的勞動。就第一點,他還舉了《人民日報》評論《王者榮耀》,導致騰訊當日股價下跌4%的例子。對此,富途會告訴客戶股票波動的主要原因,並告知可以操作的選項,剩下的就交由客戶自己做判斷。

此外,在鄔必偉看來,富途就是一家做券商業務的互聯網公司。目前富途所有的員工中,有70%來自騰訊,而與金融相關的同事占比還不到15%。除了對技術的重視外,富途還有濃厚的產品和用戶思維。

以下為富途證券CEO鄔必偉的演講實錄(有刪減):

大家好,我是富途證券的鄔必偉。我先簡單介紹一下,富途證券是一家做港股和美股投資服務的互聯網券商,在香港券商中排名大概20幾位,在美股這邊是全中國最大的。公司從創業到現在還不到五年的時間,目前騰訊是公司最主要的機構投資人。

富途從這麼短時間內做到這樣一個程度,主要來源于富途的技術。我們一直認為自己是一家做證券業務的互聯網公司,目前富途所有的員工中,有70%來自騰訊,而與金融相關的同事占比還不到15%。


另外,富途之所以能夠走到現在,正好可以用此前馬化騰對公司的評價。他認為,富途團隊有著良好的互聯網基因和產品技術能力,關注用戶體驗,在金融方向上也表現出很好的學習能力。團隊堅持務實、專注、深度地去構建和提升產品力,從而打造出自己的專屬核心競爭力。正如大家所了解的,其實騰訊的基因也是以產品為核心。

而富途在做券商這個事情的時候,當客戶從開戶、入金、交易、結算、出金到包括資訊的獲得中,公司都運用了相關的技術。比如結算時,富途運用了自助研發的結算系統,滿足針對側的個性化衍生業務需求。


很多人問我說,互聯網券商跟傳統券商最大的區別在哪里?我認為最大的區別是,互聯網券商有用戶。因為傳統券商的話,你在我這里開戶交易就是我的客戶,如果不在我這里開戶交易就不是我的客戶。但是在互聯網平台上有用戶的概念,富途有一個富途牛牛的平台,在證券端這邊有富途證券,富途有360萬的用戶,有20萬的客戶。這就是一個典型的漏鬥模型,讓我們的客戶來自于我們的用戶,富途證券的用戶包括三類人:第一類,是富途證券的客戶;第二類,是其他港股美股券商的客戶;第三類,是A股的客戶,但是它對港股有興趣,可以通過深港通、滬港通機制進入港股市場。這樣的話,使得富途對于這個客戶的覆蓋面非常大。

騰訊的邏輯就是說建立所謂的連接,而富途也是在做一個建立連接的事情,讓投資者跟上市公司、跟監管機構、跟分析師做成一個全方位的連接。就是說,在這種情況下,就使得投資者通過富途牛牛這個平台能夠接觸到,從交易所到監管機構到上市公司,一直到分析師整個流程中所有的相關人員。

因為今天主辦方希望我講一些人工智能的內容,那我就說一下富途以及我個人對人工智能的看法。

首先是我個人,因為我從事金融行業差不多20多年的歷史,我認為人工智能一定會成為未來的主流方向。但我目前看到的,還不能被稱為是真正意義上的人工智能。因為大家一定要知道的是,現在你看到的所有的東西,大多數只不過是把原來線下的東西放到線上銷售而已。比如說,我舉個最簡單的例子,現在有一些做人工智能的公司,無非是把原來銀行或者基金公司在線下做的KYC(Know your client)的東西放在線上,把原來需要做選擇的所謂的理財產品、基金產品打包放在後端。現在先在線上做一套問卷,調查你的風險承受能力,需要什麼樣的理財產品,給你ABC三個選項。在我來看,這個東西一定不是革命性的東西,或者一定不是有技術壁壘的東西。很簡單,你做的東西,我也可以做。

還有最關鍵的一點是,你研究說跟我做是能夠掙到很多錢的,你收益率是很高的,在我來看這肯定不是智能投顧。這是為什麼呢?因為這個事情在金融幾百年當中都是這樣的,每家基金公司出售產品時一定會跟你講說你買我的,我的收益率是多高,我的穩定性多高,我的回折率小到多少。如果你說它是一個革命性的,或者有相當深門檻的,就我個人的理解,肯定不是。因為如果是說,你要在金融這一端,我認為智能投顧一定是要以技術做支持,有很深的壁壘的時候,這個東西才是真正意義上的智能投顧。而現在就我個人理解來說的話,現在市面上的智能投顧,只不過是把傳統金融的東西放到線上而已。真正在交易當中有意義的,無非就是說在量化這一端,你可能會看到有一些比較成熟的做法,但是這種東西,我認為不是一個革命性的東西。

從富途來講的話,我們怎麼去思考這個東西呢?首先我認為富途對于人工智能這一端,我們大概用了一兩年的時間,一直在看、在研究。但是到目前為止,我們眼前能夠想到的,認為能夠做的事情有兩件:第一件事情,就是提升客戶的決策效率;第二件事情,就是替代簡單重複的勞動。

我舉個例子,大概一個多月前,因為《人民日報》點評了騰訊的《王者榮耀》,使得騰訊的股價,騰訊作為香港市值最高的股票,每天的波動大概在1%-2%左右。在那一天,騰訊跌了4%點幾。因為很多的客人,他們是海外的客人,他們基本上很少去看《人民日報》,所以不知道騰訊為什麼跌了4%。當時我認為,想要提升決策效率,就是你先要告訴這些客人,當股價出現大幅度波動的時候,引起這個股價大幅度波動的最主要的原因是哪些?你要第一時間推給它。第二個,你要告訴他,你現在有幾個可操作的選項可以做。那很簡單,我認為最主要的就是告訴他,從騰訊上市以後,它單日跌4%以後,後面20個交易日大概是什麼樣子。比如說,我就告訴他們,從騰訊2014年上市以來,單日出現4%跌幅只有12次,但是有8次是在之後20日個交易日都創了新高的。這樣的話,作為投資者,第一,他知道出現了什麼狀況。第二,他知道可以做的選項有哪些。然後就交給投資者自己去判斷,這就是提高決策效率。所以就我個人來講的話,我們目前對于智能投顧,或者人工智能在證券這一端的應用,我們大概目前是考慮到這樣一個方向。

最後我總結一下我個人的看法,我認為,只要不是以互聯網技術做壁壘的的人工智能,最後大多數都會被證偽的,謝謝大家。

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